Медстраховка во Флориде: Marketplace (Obamacare), Medicaid и KidCare в 2027 году

Этот гайд для тех, кто живёт во Флориде и не получает страховку от работы: недавно приехавших по грин-карте, паролю или TPS, семей с детьми, самозанятых, тех, кто потерял работу. Мы объясним, как устроены две главные государственные программы — рынок частных страховок Marketplace (его часто называют Obamacare) и Medicaid, а также детская программа Florida KidCare.

2026–2027 годы — время больших перемен. Федеральный закон 2025 года (H.R. 1, известный как One Big Beautiful Bill Act) сузил круг иммигрантов, которым положены субсидии и Medicaid. Расширенные субсидии, действовавшие с 2021 года, закончились в конце 2025-го. Поэтому даже если в прошлом году у вас всё было в порядке, план на 2027 год нужно проверить заново.

Мы не даём советов, какой план выбрать именно вам: это зависит от здоровья, врачей и бюджета. Но после этого гайда вы будете понимать, на что имеете право, какие сроки нельзя пропустить и куда обратиться за бесплатной помощью на русском или на понятном английском.

Коротко: главное за минуту

• Запись на 2027 год на HealthCare.gov идёт с 1 ноября 2026 по 15 января 2027 года. Чтобы полис начал действовать 1 января, выберите план до 15 декабря.
• Флорида пользуется федеральной площадкой HealthCare.gov — отдельного сайта штата для Obamacare нет.
• С 1 января 2027 года субсидии (premium tax credit) на Marketplace положены только гражданам, владельцам грин-карты, кубинским и гаитянским entrants и мигрантам из стран COFA. Беженцы до получения грин-карты, обладатели TPS, пароля, рабочих и студенческих виз купить план могут, но платить будут полную цену.
• С 1 октября 2026 года полноценный Medicaid для взрослых иммигрантов ограничен теми же группами. Экстренный Medicaid (Emergency Medicaid) остаётся.
• Расширенные субсидии закончились в 2025 году: снова действует потолок 400% от уровня бедности. Для одного человека это примерно $63 840 дохода в год, для семьи из четырёх — $132 000.
• Medicaid во Флориде не расширен: взрослые без детей, не беременные и без инвалидности обычно не получат его даже при очень низком доходе.
• Детей почти всегда можно застраховать через Florida KidCare — бесплатно или за $15–20 в месяц.
• Ошибка в доходе стоит денег: начиная с 2026 налогового года лишнюю субсидию придётся вернуть с налоговой декларацией полностью, без прежних лимитов.

Как устроена система: три пути к страховке

В США нет единой государственной страховки для всех. Взрослый до 65 лет во Флориде обычно получает её одним из четырёх способов: от работодателя, через Marketplace, через Medicaid или покупает частный полис напрямую у страховой. После 65 лет основная программа — Medicare, о ней у нас есть отдельный гайд.

Marketplace (Health Insurance Marketplace) — это государственная площадка, где частные страховые компании продают стандартизированные планы. Государство помогает оплатить взнос через налоговую субсидию, если ваш доход в нужных пределах и статус подходит. Во Флориде площадку обслуживает федеральный сайт HealthCare.gov.

Medicaid — бесплатная или почти бесплатная страховка для людей с низким доходом. Её финансируют федеральное правительство и штат, а правила во многом определяет штат. Во Флориде заявку рассматривает Департамент по делам детей и семей (Department of Children and Families, DCF) через систему ACCESS Florida, а лечение идёт через частные планы Statewide Medicaid Managed Care.

Florida KidCare — общее название для детских программ: Medicaid для детей, MediKids (от 1 до 4 лет), Florida Healthy Kids (от 5 до 18 лет) и CMS Health Plan для детей с особыми медицинскими потребностями. Подаёте одну заявку — система сама решает, в какую программу ребёнок попадает.

Сроки: когда можно записаться

Открытая запись на 2027 год

Главное окно — открытая запись (Open Enrollment). На 2027 год она идёт с 1 ноября 2026 по 15 января 2027 года:

Страховка начнёт действовать, только если вы оплатите первый взнос. Счёт приходит от страховой компании, а не от HealthCare.gov.

Особый период записи

Вне открытой записи купить план можно только при особом поводе (Special Enrollment Period). Обычно на это даётся 60 дней. Основные поводы:

• потеря другой страховки: от работы, COBRA, Medicaid или KidCare (после потери Medicaid — до 90 дней);
• переезд в новый округ или ZIP-код, в том числе переезд в США из другой страны;
• брак, рождение или усыновление ребёнка;
• получение гражданства США;
• развод, если из-за него вы потеряли страховку;
• выход из мест заключения, стихийное бедствие, которое помешало записаться вовремя.

Для недавно приехавших это ключевой момент: если вы въехали в США и поселились во Флориде, у вас есть 60 дней, чтобы выбрать план, даже если на дворе апрель. Не откладывайте — после этого окна до следующей осени купить субсидированный план не получится.

Переезд ради лечения или временное проживание, например на время отпуска, поводом не считается. Если вы переехали, сохраните подтверждение адреса: договор аренды, счёт за свет, письмо из банка. HealthCare.gov может попросить документы.

Кто может покупать план и получать субсидию

Купить план на Marketplace могут граждане и законно находящиеся в стране иммигранты (lawfully present), которые живут в штате и не сидят в тюрьме. Без законного статуса купить план на площадке нельзя — но можно подать заявку за членов семьи, у которых статус есть.

Субсидия — отдельный вопрос. Закон 2025 года резко сократил круг иммигрантов, которые её получают.

FPL (federal poverty level) — федеральный уровень бедности. Для планов 2027 года используют таблицу 2026 года: $15 960 в год на одного человека, $21 640 на двоих, $27 320 на троих, $33 000 на четверых.

Что изменилось в 2026 году

С 1 января 2026 года отменено старое правило, по которому законно находящиеся иммигранты с доходом ниже 100% FPL могли получать субсидию, если Medicaid им был недоступен из-за статуса. Теперь при доходе ниже уровня бедности субсидии нет ни у кого.

Отдельное правило касается DACA. Летом 2025 года CMS исключила получателей DACA из числа lawfully present, и HealthCare.gov прямо пишет, что они не могут покупать планы на площадке.

Что меняется с 1 января 2027 года

С 2027 года субсидию получат только граждане, владельцы грин-карты, Cuban/Haitian entrants и COFA-мигранты. Все остальные законные статусы — беженцы и получившие убежище до перехода на грин-карту, TPS, паролы, визы — сохраняют право купить план, но без помощи государства.

Если вы сейчас получаете субсидию и ваш статус не входит в этот список, проверьте письма от HealthCare.gov. При продлении на 2027 год сумма субсидии может стать нулевой, и взнос вырастет до полной цены. Подумайте заранее: возможно, выгоднее план с меньшим взносом или страховка от работы.

Сколько это стоит: субсидии, уровни планов, франшиза

Субсидия на взнос

Субсидия (premium tax credit) уменьшает ежемесячный взнос (premium). Её можно получать сразу, каждый месяц — тогда страховая выставляет вам меньший счёт, — или целиком при подаче налоговой декларации.

Размер субсидии зависит от ожидаемого дохода семьи на 2027 год, а не от прошлогоднего. С 2026 года снова действует потолок: субсидии нет, если доход выше 400% FPL.

Это годовой доход до налогов с некоторыми поправками (modified adjusted gross income). Точные суммы для 2027 года HealthCare.gov публикует с 1 ноября.

Уровни планов

Планы на Marketplace делятся по «металлам». Чем дороже взнос, тем меньше вы доплачиваете при лечении.

При доходе до 250% FPL обратите внимание на серебряные планы: только в них действуют скидки на доплаты (cost-sharing reductions). Франшиза в таком плане может быть в разы ниже, чем в обычном Silver.

Термины, которые встретятся в каждом плане

• Premium (взнос) — ежемесячная плата за полис, даже если вы не болели.
• Deductible (франшиза) — сумма, которую вы платите сами за год, прежде чем план начнёт оплачивать большую часть услуг. Профилактика (ежегодный осмотр, прививки, скрининги) обычно бесплатна и без франшизы.
• Copay (доплата) — фиксированная сумма за визит или рецепт, например $30 у семейного врача.
• Coinsurance (сострахование) — процент от счёта, например 20%.
• Out-of-pocket maximum — максимум ваших расходов за год. После него план оплачивает 100% покрытых услуг в сети.

HMO, PPO, EPO: в чём разница

• HMO — лечение только у врачей сети, к специалисту обычно нужно направление от семейного врача. Взносы ниже. Во Флориде на Marketplace таких планов большинство.
• EPO — тоже только сеть, но направления часто не нужны.
• PPO — можно лечиться и вне сети, но дороже. На Marketplace во Флориде встречаются редко.
• POS — смесь HMO и PPO.

Перед выбором плана впишите в поиск на HealthCare.gov своих врачей, больницу рядом с домом и лекарства, которые принимаете постоянно. Самый дешёвый план бесполезен, если ваш кардиолог в нём не работает.

Как записаться на Marketplace: по шагам

1. Соберите документы. Номер социального страхования (SSN) — если есть; иммиграционные документы (грин-карта, I-94, EAD, решение по убежищу или TPS); данные о доходах (последние квитанции зарплаты, налоговая декларация, 1099 для самозанятых); сведения о страховке от работы, если её предлагают.
2. Оцените доход на 2027 год. Учитывайте всех, кого вы вписываете в налоговую декларацию.
3. Подайте заявку. На сайте HealthCare.gov, по телефону 1-800-318-2596 (есть переводчик на русский) или с бесплатным помощником.
4. Сравните планы. Смотрите не только на взнос, но и на франшизу, максимум расходов, сеть врачей и лекарства.
5. Оплатите первый взнос страховой компании. Без оплаты полис не начнётся.
6. Ответьте на запросы. Если система не смогла проверить статус или доход, придёт письмо с требованием загрузить документы. Срок обычно около 90 дней. Пропустите — субсидию снимут.

Страховка от работы и COBRA

Если работодатель предлагает страховку, которая по меркам IRS считается доступной и даёт минимальную ценность, субсидии на Marketplace вам не положено. Для самого работника доступность проверяют по цене полиса только на него, а для супруга и детей — по цене семейного полиса. Поэтому бывает, что работнику субсидия не положена, а членам семьи положена.

После увольнения можно остаться в рабочем плане по программе COBRA — обычно до 18 месяцев. Но платить придётся полный взнос плюс административный сбор, а это часто дороже плана на Marketplace. Потеря рабочей страховки — повод для особого периода записи, даже если вы сначала выбрали COBRA и передумали в течение 60 дней.

Medicaid во Флориде: кто может получить

Флорида не расширила Medicaid, как это сделали многие штаты. Поэтому здесь Medicaid получают не все бедные, а только определённые группы:

• дети до 21 года (для разных возрастов — разные лимиты);
• беременные женщины, включая 12 месяцев после родов;
• родители и опекуны, живущие с детьми до 18 лет, — с очень низким доходом;
• люди 65+, слепые и с инвалидностью (программы, связанные с SSI);
• бывшие воспитанники приёмных семей до 26 лет.

Если ваш доход немного выше лимита, но у вас большие медицинские счета, может помочь программа Medically Needy. Она работает как «франшиза на месяц» (share of cost): Medicaid начинает платить, когда ваши медицинские расходы в этом месяце превысят назначенную сумму.

Лимиты дохода (апрель 2026 – март 2027)

Это лимиты в долларах в месяц до налогов. Размер семьи считают по правилам DCF; беременная женщина считается вместе с будущим ребёнком.

Видно, что для родителей лимит крошечный: семья из трёх человек проходит, только если зарабатывает не больше $600 в месяц. Зато дети и беременные проходят при доходе, близком к среднему для работающей семьи.

«Провал» в покрытии

Взрослый гражданин без детей с доходом ниже 100% FPL во Флориде оказывается в ловушке: Medicaid ему не положен, а субсидия на Marketplace начинается только со 100% FPL. Если вы в такой ситуации, проверьте, не дотягиваете ли вы до 100% с учётом всех доходов семьи, и посмотрите наш гайд о лечении без страховки: общественные клиники с оплатой по доходу работают и для вас.

Иммигранты и Medicaid

Здесь действуют сразу несколько правил.

Пятилетнее ожидание. Владельцы грин-карты обычно получают полный Medicaid только через 5 лет после получения статуса. Исключения: те, кто до грин-карты был беженцем или получил убежище, ветераны и военные с семьями, а также Cuban/Haitian entrants и COFA-мигранты.

Изменения с 1 октября 2026 года. Федеральное финансирование полного Medicaid и CHIP теперь идёт только на граждан, владельцев грин-карты, Cuban/Haitian entrants и COFA-мигрантов. Беженцы, получившие убежище, паролы и жертвы торговли людьми, у которых ещё нет грин-карты, потеряли право на полный Medicaid — и новые заявители, и те, кто уже был записан. CMS не обязывает штаты оплачивать их лечение из собственного бюджета; есть ли у вас другие варианты, уточняйте в DCF и в агентстве по расселению беженцев.

Штат должен сначала попытаться проверить статус по базе DHS, а если не получается — запросить документы и дать время ответить. Если вы получили грин-карту, обязательно сообщите об этом в DCF через MyACCESS: смена статуса может вернуть право на Medicaid.

Дети и беременные. Закон 2025 года сохранил для штатов возможность страховать законно проживающих детей и беременных без пятилетнего ожидания (так называемый вариант CHIPRA 214). Флорида с 2016 года использует его для детей. Поэтому ребёнок с паролем, TPS или статусом беженца по-прежнему может получить Medicaid или KidCare при подходящем доходе. Уточняйте статус заявки по телефону KidCare.

Экстренный Medicaid. Тем, кто подходит по доходу, но не по статусу, Medicaid оплачивает лечение неотложных состояний, включая роды. Подать заявку можно уже после того, как вас положили в больницу; нужны медицинские подтверждения экстренности и даты. Послеродовое покрытие по экстренному Medicaid не положено.

Спонсор по I-864. Если вы получили грин-карту через родственника, его доход может засчитываться при проверке права на Medicaid. На субсидии Marketplace это правило не распространяется.

Как подать заявку на Medicaid

1. Онлайн — через MyACCESS на myaccess.myflfamilies.com. Там же можно загрузить документы, проверить статус, распечатать временную карточку Medicaid и сообщить об изменениях.
2. По телефону — 850-300-4323 (ACCESS Florida, Customer Contact Center): можно запросить заявку по телефону или бумажную форму.
3. Лично — в центре DCF (Family Resource Center) или у партнёра программы: в больницах, клиниках, общественных организациях.
4. Через HealthCare.gov — если вы подаёте заявку на Marketplace и система видит, что вы, возможно, подходите под Medicaid, данные передаются в DCF.

Обычно понадобятся: удостоверение личности, документы о статусе, SSN (если есть), справки о доходе за последний месяц, данные о членах семьи. Для беременных — подтверждение беременности от врача.

После одобрения вы выбираете план Statewide Medicaid Managed Care. С выбором помогают консультанты Choice Counseling: 1-877-711-3662 и сайт flmedicaidmanagedcare.com. Если вы не выберете план сами, штат назначит его автоматически.

Florida KidCare: страховка для детей

KidCare — самый доступный способ застраховать ребёнка до 19 лет. Одна заявка на сайте floridakidcare.org или по телефону 1-888-540-5437, а программа определяется по возрасту и доходу.

Сниженный взнос $15 или $20 обычно платится за всю семью, а не за каждого ребёнка — уточните при записи. Полная оплата (full pay) — $248,21 в месяц за ребёнка в MediKids и $276 за ребёнка в Healthy Kids со стоматологией по данным KidCare на 2026 год. Даже по полной цене это часто дешевле, чем добавлять ребёнка в план родителей.

KidCare покрывает визиты к педиатру, прививки, больницу, лекарства, зрение, слух, стоматологию и психологическую помощь. Если взнос не оплачен, ребёнка могут отключить, а повторная запись займёт время.

Особые случаи

Беременность

Беременная женщина во Флориде проходит на Medicaid при доходе семьи до $4 463 в месяц для семьи из трёх (с учётом будущего ребёнка). Пока заявка рассматривается, можно получить временное покрытие пренатальных визитов (Presumptive Eligibility for Pregnant Women) — спросите в департаменте здравоохранения округа или в клинике. После родов Medicaid продолжается 12 месяцев. Новорождённый, мать которого получала Medicaid при родах, обычно автоматически получает Medicaid на первый год.

Если у вас нет подходящего статуса, роды оплатит экстренный Medicaid, но регулярные пренатальные визиты он не покрывает. В этом случае ищите общественный центр здоровья или департамент здравоохранения округа: там наблюдают беременность по сниженным ценам.

Пожилые родители до 65 лет

Родители, приехавшие по воссоединению семьи с грин-картой, могут сразу купить план на Marketplace с субсидией, если доход их собственного домохозяйства в пределах 100–400% FPL. Важно правильно указать, в чью налоговую декларацию они входят: если вы вписываете родителей как иждивенцев, их считают членами вашей семьи, и субсидия рассчитывается от вашего общего дохода.

Medicaid по возрасту для них начнётся только с 65 лет, и то — после пятилетнего ожидания с грин-картой. О Medicare для пожилых иммигрантов читайте в нашем отдельном гайде.

Семьи со смешанным статусом

Если у кого-то в семье статус подходит, а у кого-то нет, подавайте заявку только за тех, кому нужна страховка. Члена семьи без статуса указывают в заявке как не запрашивающего покрытие — это нужно для подсчёта размера семьи и дохода. Номер SSN у него не спрашивают.

Самозанятые и работающие за наличные

Доход самозанятого — это выручка минус расходы бизнеса. Для прогноза на 2027 год возьмите прошлогоднюю декларацию и поправьте на ожидаемые изменения. Если доход сильно колеблется, обновляйте оценку в заявке в течение года: так сумма к возврату в 2028 году не станет неприятным сюрпризом.

Частые ошибки

• Пропустить 15 декабря и остаться без страховки в январе. Если хотите полис с 1 января, не тяните до последней недели.
• Ждать открытой записи после переезда в США. У вас 60 дней с момента переезда, потом окно закроется.
• Не сообщить об изменении статуса. Получили грин-карту или гражданство — обновите заявку на HealthCare.gov и в DCF. Это может вернуть субсидию или Medicaid.
• Считать, что субсидия останется навсегда. Для TPS, пароля, виз и беженцев без грин-карты субсидия в 2027 году исчезает.
• Выбирать план только по взносу. Посчитайте франшизу и проверьте, есть ли в сети ваши врачи и лекарства.
• Не загрузить документы по запросу. Без них через 90 дней субсидию снимут, а иногда и сам полис.
• Отдать логин и пароль агенту. Ваш аккаунт должен оставаться под вашим контролем.
• Не подать налоговую декларацию. Если вы получали субсидию, декларация с формой 8962 обязательна, даже если доход маленький.
• Не застраховать детей. Взрослым может не подойти ни одна программа, но ребёнок почти всегда проходит в KidCare.

Вопросы и ответы

Я приехал(а) по паролю U4U. Могу ли я купить страховку?

Да, купить план на HealthCare.gov вы можете, пока ваш парол действителен. Но с 1 января 2027 года субсидия на него не положена, и платить придётся полную цену. С 1 октября 2026 года полный Medicaid для взрослых паролов тоже закрыт, кроме экстренного. Дети при подходящем доходе по-прежнему могут получить KidCare.

У меня TPS. В 2026 году у меня была субсидия. Что будет в 2027-м?

Купить план на Marketplace вы сможете и дальше, но без субсидии. При продлении проверьте новую цену: полный взнос может быть в несколько раз выше. Сравните планы Bronze с меньшим взносом и узнайте, предлагает ли страховку ваш работодатель.

Мы беженцы, грин-карту ещё не получили. Что с Medicaid?

С 1 октября 2026 года взрослые беженцы и получившие убежище без грин-карты потеряли право на полный Medicaid, остаётся экстренный. Беженцы могут подать на грин-карту через год после въезда. Как только её получите, сообщите в DCF: для бывших беженцев пятилетнее ожидание не действует, и Medicaid при подходящем доходе можно получить сразу.

Я гражданин, доход маленький, детей нет. Почему мне отказали везде?

Флорида не расширила Medicaid, поэтому взрослые без детей и без инвалидности его не получают, а субсидия на Marketplace начинается от 100% FPL ($15 960 на одного в 2027 году). Проверьте, учли ли вы все доходы. Если нет — обращайтесь в общественные центры здоровья (FQHC) с оплатой по доходу.

Можно ли купить план Marketplace, если я не прошёл(-ла) по статусу на субсидию?

Да. Право купить план и право на субсидию — разные вещи. Все lawfully present, кроме DACA, могут купить план по полной цене во время открытой записи или особого периода.

Работодатель предлагает страховку, но она дорогая для семьи. Можно на Marketplace?

Самому работнику субсидия, скорее всего, не положена, если полис только на него считается доступным. Для супруга и детей проверяют цену семейного полиса: если она слишком высока относительно дохода, они могут получить субсидию на Marketplace. HealthCare.gov спросит стоимость обоих вариантов и посчитает сам. Детей также можно застраховать через KidCare.

Что будет, если я не заплачу взнос?

Если первый взнос не оплачен, полис не начнётся. Если вы получаете субсидию и перестали платить, у вас обычно три месяца льготного периода, после чего полис отменят задним числом с конца первого месяца просрочки. В KidCare неоплата приводит к отключению ребёнка.

Есть ли штраф за отсутствие страховки?

Федерального штрафа нет с 2019 года, и во Флориде своего штрафа тоже нет. Но без страховки один вызов скорой или операция может стоить десятки тысяч долларов.

Куда жаловаться, если агент записал меня в план без согласия?

Позвоните в HealthCare.gov по номеру 1-800-318-2596 и сообщите о несанкционированной записи. Сменить пароль от аккаунта — первое, что нужно сделать.

Куда обращаться

• HealthCare.gov — заявка на Marketplace, сравнение планов: healthcare.gov, телефон 1-800-318-2596 круглосуточно, есть русский переводчик.
• Бесплатные помощники рядом с домом — localhelp.healthcare.gov.
• Правила для иммигрантов — healthcare.gov/immigrants.
• Medicaid, ACCESS Florida (DCF) — myaccess.myflfamilies.com, информация на myflfamilies.com/medicaid, телефон 850-300-4323.
• Выбор плана Medicaid — flmedicaidmanagedcare.com, 1-877-711-3662.
• Florida KidCare — floridakidcare.org, 1-888-540-5437.
• Общественные центры здоровья — findahealthcenter.hrsa.gov.
• Департаменты здравоохранения округов — floridahealth.gov: Miami-Dade, Broward, Orange, Hillsborough, Duval и другие.
• Публичное бремя и иммиграция — uscis.gov.